Yüksek enflasyon ve sıkı para politikaları nedeniyle bankacılık sektöründeki takipteki alacak oranları, bireysel krediler ve kredi kartları özelinde büyük bir artış gösterdi. 2024 yılı sonunda bu oran, bir önceki yıla kıyasla önemli bir yükseliş gösterdi ve 2025’in ilk haftalarına da hızla yansıdı.
2024 yılı itibarıyla bireysel ihtiyaç kredileri ve kredi kartlarındaki takipteki alacak miktarındaki artış hız kesmeden devam etti. BDDK verilerine göre, 2024 yılı sonunda lira cinsi takipteki alacak bakiyesi 290 milyar 77 milyon liraya yükseldi. Bu tutarın yüzde 39,3’ünü bireysel krediler oluşturdu. Geçen yıl yüzde 24,43 seviyesinde olan bireysel kredilerin takipteki alacak içindeki payı, sadece bir yıl içinde 15 puan arttı.
Artış Türkiye’nin ekonomik koşullarından ve yüksek faiz oranlarından kaynaklanıyor. Enflasyonun etkisiyle artan kredi ve mevduat faizleri hem bireysel ihtiyaç kredilerini hem de kredi kartlarını olumsuz etkileyerek takibe düşen alacakları artırdı. 2020 yılında yalnızca yüzde 11,5 seviyelerinde olan bu oran, son dört yılda yaklaşık 28 puanlık bir artış gösterdi.
Yerli ve yabancı bankalarda takipteki alacaklar artıyor
BDDK'nın verileri, yerli ve yabancı bankalarda takipteki alacak oranlarının arttığını gösteriyor. Yerli özel mevduat bankalarında, bireysel takipteki alacak oranı bir yıl içinde 20,23 puan artarak yüzde 48,27 seviyesine ulaştı. Yabancı bankalarda da benzer bir artış yaşandı; 2024 sonunda lira cinsi takipteki alacak bakiyesinin yüzde 53,88’i bireysel kredi kartları ve ihtiyaç kredilerinden oluştu. Bu oran, 2023 sonunda yüzde 35,75 seviyesindeydi.
Kamu mevduat bankalarında ise artış daha sınırlı kaldı. Bireysel kredi kartları ve ihtiyaç kredilerinin takipteki alacaklar içindeki payı yüzde 24,06’ya çıktı ve bir yılda 8,5 puanlık bir artış kaydedildi.
2025’in ilk haftalarında artış sürmekte
2025’in ilk haftalarındaki veriler, bireysel kredilerdeki takipteki alacak oranındaki artışın devam ettiğini gösteriyor. BDDK’nın 24 Ocak ile biten haftaya ilişkin verilerine göre, takipteki alacak bakiyesi 301 milyar 138 milyon liraya yükseldi. Bu tutarın 123 milyar 247 milyon lirası, bireysel ihtiyaç kredileri ve kredi kartlarından kaynaklanıyor.
Bireysel kredi kartları ve ihtiyaç kredilerindeki takipteki alacak miktarı, toplam takipteki alacak içindeki payını yüzde 40,9’a çıkararak yıl sonuna göre 1,6 puanlık bir artış kaydetti. Bu artış, özellikle ekonomik zorluklar ve ödeme güçlüğü çeken vatandaşlar için dikkat çekici bir tablo oluşturuyor.
Ekonomik koşulların etkisi ve gelecek yıl için beklentiler
Bankacılık sektöründe artan takipteki alacak oranları hem tüketicilerin kredi ödemelerindeki zorlukları hem de ülke ekonomisinin genel durumunu yansıtıyor. Yüksek faiz oranları, yüksek enflasyon ve artan yaşam maliyetleri, vatandaşların kredi borçlarını ödeme güçlüğü çekmelerine yol açtı.
